Бери кэш и соль для народа: под что маскируются новые финпирамиды?

Пользователи платформы «Кэшбери» потенциально разорятся более чем на миллиард рублей. Такое заявление накануне сделал представитель Центробанка, директор департамента противодействия недобросовестным практикам Валерий Лях. По заключению Генеральной прокуратуры, организация работает по принципу финансовой пирамиды: в ее основе - сетевой маркетинг, обещания завышенной доходности и агрессивная реклама в СМИ и в соцсетях.

Ранее сотни москвичей подали жалобы на работу ПАО «Соль Руси». Акционеры, по большей части – пенсионеры, – с осени 2017 года вкладывали деньги в ценные бумаги предприятия по переработке соли в Нижегородской области. В этом году выяснилось, что завод так и не был построен, его акции на бирже не торгуются, а все попытки продать активы и получить назад средства – безуспешны.

Несмотря на то, что механизм работы финансовых пирамид знаком еще со времен «пирамидостроителя» Чарльза Понци и его российского преемника Сергея Мавроди, вкладчиков у подобных организаций меньше не становится. По статистике ЦБ, только за последние 3 года в стране были зафиксированы около 600 организаций, имеющих признаки финансовых пирамид. Мы собрали мнения аналитиков о том, в чем особенность работы новых «МММ» и что нужно знать инвесторам, чтобы не попасться на их удочку.

Обещать не значит выплатить

Рассказывает управляющий партнер Rebridge Capital Сурен Айрапетян

Механизм работы «Кэшбери» и «Соль Руси» рассчитан на людей, обладающих невысоким уровнем финансовой грамотности. Его суть в том, чтобы «модными» словами вроде «инвестиции в добычу», «блокчейн технологии» или «пир-ту-пир кредитование» обосновать неправдоподобно высокую доходность предприятия.

Гражданин, зная, что за депозит в банке больше 7-8% он не получит, думает, что для него открылась возможность погрузиться в мир высокодоходных финансовых инструментов. Не случайно основатели пирамид обещают доход не просто в 15-20%, а в 40-600% годовых.

Поэтому главный совет для потенциальных вкладчиков звучит так: если вы не профессиональный инвестор, не вкладывайте свои средства в проекты с обещанной доходностью выше, чем у облигаций федерального займа. Все, что выше, – это риск так никогда и не вернуть вложенные деньги.

Популярность и внешняя привлекательность «Кэшбери» обусловлена тем, что вкладчикам пообещали не только золотые горы в будущем, но и регулярный доход сразу после вложения. Скорее всего, какое-то время инвесторам действительно платят проценты - либо с их же инвестиций, либо с инвестиций новых вкладчиков. Так продолжается до тех пор, пока сумма денег, которую должны получить вкладчики, не становится близкой к той, которую новые члены пирамиды приносят в компанию.

В случае с «Солью Руси» мы говорим о длинных инвестициях. Там вкладчик покупает акцию, то есть долю в компании, и его будущий заработок формируется из надежды на то, что его доля дорожает, а спустя какое-то время он сможет выгодно ее продать. По логике все прозрачно: завод строится, акция должна дорожать. Но в реальности никто не может проверить, на какой стадии строительство и есть ли оно вообще.

Хорошо забытое старое

Рассказывает генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов

Тема финансовых пирамид нам хорошо знакома, потому что многие из них довольно умело маскируются под микрофинансовые организации (МФО).

Так, «Кэшбери» позиционировала себя как мультиинвестиционный сервис, который представлял денежные займы для граждан и юрлиц. «Соль Руси» сообщает о себе в соцсетях как о компании, направляющей инвестиции частных лиц в строительство соляного завода. В целом, модели финансовых пирамид всегда однотипны.

В деятельности «Кэшбери» прослеживаются мотивы закрытой в конце 2015 года китайской P2P площадки Ezubao. Многочисленные жалобы ее инвесторов привлекли внимание правоохранителей. Те обнаружили элементарную финансовую пирамиду масштабом в 900 тысяч обманутых частных инвесторов на 7,6 млрд долларов.

Схема действия компании «Соль Руси» похожа на алгоритмы самой первой в мире финансовой пирамиды – французской компании «Индий». В XVII веке вкладчики приобретали акции организаций, чтобы направить свои средства на развитие французских колоний на берегах Миссисипи, а затем получить сверхдоходы. После ее ликвидации пострадавшие вкладчики «Индий» исчислялись тысячами.

Обман от человека к человеку

Рассказывает Независимый финансовый аналитик, сооснователь онлайн-школы финансовой свободы FinFree Александр Князев

Особенностью проекта «Кэшбери» стала структура сетевого бизнеса (прим. многоуровневый маркетинг, или МЛМ). Он базируется на доверительных отношениях между людьми: каждый акционер должен привести в компанию друга и рассказать о привлекательности бизнеса как можно большему количеству знакомых.

В системе есть партнерская ссылка, по которой можно приглашать новых участников и получать от этого свой процент. «Кэшбери» даже на главном экране сайта рекламирует эту партнерскую программу. Для многих также оказалось важным, что они добавили гарантии через систему внутреннего страхования. По минимальному тарифу она защищает само вложение, и по более высокому – будущую доходность.

Насторожитесь, если вы обнаружили партнерскую или сетевую схему работы. Не начинайте рисковых вложений, пока не научились делать низкорискованные – например, банковские вклады. Никогда не вкладывайте последние деньги, сколь бы привлекательным ни казалось предложение, и отводите на рискованные вложения самую малую часть ваших денег.

Именно из-за такого акцента на доверительные отношения, люди нередко готовы продать имущество или даже взять кредиты в надежде окупить расходы в будущем.

Среди моих знакомых есть несколько людей, которые вложились в «Кэшбери» от 3 тысяч до 1 миллиона рублей. Сейчас они разделились на два лагеря: одни верят, что это заказной анти-пиар, другие морально попрощались с деньгами и ищут, где обучиться грамотному инвестированию.

Инструменты меняются, «МММ» остается

Рассказывает заместитель директора Национального центра финансовой грамотности Сергей Макаров

С начала 90-х годов механизм работы финансовых пирамид не изменился: вся деятельность организации заключается в перераспределении средств между участниками за счет потока входящих взносов. Как только взносы перестают расти в геометрической прогрессии, пирамида рушится.

Но за последние годы изменились технические детали обслуживания таких пирамид: платежи принимают через интернет, там же идет активная и порой агрессивная реклама, а владельцам стало проще зарегистрировать организацию или сайт, не попадающий под российскую юрисдикцию.

Впрочем, есть универсальные критерии, которые помогут определить, является ли организация финансовой пирамидой и стоит ли становиться ее инвестором. Правило, в котором нет исключений, – это обещание гарантированной доходности в десятки раз выше текущей ключевой ставки ЦБ. Твердое обещание 100% доходности в год – это почти как 100% гарантия потери средств.

Второй шаг – проверьте наличие компании в реестре на официальном сайте Центробанка. Любые легальные финансовые организации – от банков до кредитных потребительных кооперативов – находятся на учете регулятора.

Третье – внимательно следите, в какую конкретно организацию вы переводите деньги. Некоторые пирамиды используют фиктивные организации в рекламных материалах, и юридически они не участвуют в мошеннической деятельности. Например, в «Кэшбери» пользователи переводили деньги на счета обычных физлиц. Доказать потом наличие средств на счету в организации будет невозможно.

Наконец, соберите как можно больше информации о личности генерального директора компании. Проверьте его имя и фамилию по базам юрлиц и открытым источникам. На его имя не должно быть зарегистрировано много сомнительных организаций.

Автор: Надежда Сережкина