Кабмин внес в Госдуму проект закона о возврате страховой премии
при потребкредите

При досрочном погашении потребительского кредита заемщику теперь смогут возвратить часть страховой премии. Соответствующий документ под названием "О внесении изменения в п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации" опубликован на сайте Правительства РФ.

Сейчас в российской правоприменительной практике в случае досрочного возврата заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) ему зачастую отказывается в возврате части страховой премии за неистекший период страхования.

Как ранее писала "Финансовая газета", законопроект предлагает изменить это положение кодекса, предусмотрев возможность возврата заемщику - физическому лицу части уплаченной им страховой премии при досрочном отказе от договора страхования в связи с досрочным исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа). Для этого в законодательство будут внесены поправки, определяющие особенности возврата части страховой премии при досрочном отказе от договора страхования. В частности, предусматривается, что в таком случае уплаченная страховщику страховая премия возвращается страхователю за вычетом ее части пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Эксперты по-разному оценивают эту инициативу. Часть специалистов - на стороне авторов законопроекта. По их мнению, он выгоден гражданам, которые часто берут кредиты и досрочно их погашают. Ведь судебная практика решения таких споров неоднозначна. На решения суда влияют и условия договора, и правила страхования. У каких-то компаний часть страховки вернуть можно, у каких-то - нет. Теперь же для всех будут приняты единые правила.

Однако другие эксперты считают, проект на практике может привести к негативным последствиям для заемщиков. Так, по мнению управляющего партнера компании Rebridge Capital Сурена Айрапетяна, во-первых, крупные страховщики и так возвращают часть страховки - в их страховых договорах это прописано, а во-вторых, банки в любом случае свое получат, если не страховкой, то процентной ставкой либо комиссией.

"Внедрение закона приведет к тому, что потребитель не только не выиграет, но скорее проиграет, так как сейчас он может вернуть часть страховки, застраховавшись в крупной компании, а в случае переноса стоимости страховки в процент по кредиту вернуть ничего не сможет, − считает он. − Вывод о том, что эта законодательная инициатива будет стимулировать к досрочному погашению кредита - некорректный. По нашему опыту, размеры страховых выплат в общей сумме кредитов настолько малы, что возможность их вернуть в какой-то части никак не простимулирует заемщика досрочно гасить кредит".

Сурен Айрапетян объясняет это на цифрах: вряд ли при ипотечном кредите в 10 млн руб., страховка которого составляет порядка 70 тыс. руб. в год, возможность вернуть сумму в 50 тыс. руб. через 3 мес. пользования кредитом, простимулирует заемщика каким-то образом раздобыть 10 млн руб. для досрочного погашения кредита.

Поэтому, как он считает: государство должно делать упор на развитие финансовой грамотности населения, а не стимулировать рост процентной ставки или возникновение дополнительных комиссий.

Общий вывод из мнений экспертов такой: с разработкой нового закона будет проще вернуть переплату, но, вероятно, это не станет массовым стимулом для досрочного погашения долгов.

Автор: Кузнецов Александр